
つみたてNISAやiDeCoを利用すれば本当に老後資金をためられるのかな?
それぞれいくらくらい積立たらいいのかな?
- つみたてNISAとiDeCoとは?それぞれのメリット・デメリット
- みつたてNISA・iDeCo それぞれ積立られる最大で計算してみた
- つみたてNISAとiDeCoだけでは老後資金を貯められると断言はできない。
今の私にできる投資額では、つみたてNISAとiDeCoだけでは2000万円を貯めれないということが、今回調べてみて分かりました。
つみたてNISAとiDeCoとは?それぞれのメリット・デメリット
つみたてNISAとは
- 20年間は運用益・分配金が非課税
- 少額から始められる
- 積立型なので「買いのタイミング」に迷わない
- ドル・コスト平均法で平均買付単価を抑えられる
- 初心者でも低コストかつ長期的に運用可能
- 選べる金融商品が限定されている
- 損したときに税制上の恩恵を受けられない
iDeCoとは
- 掛金が全額所得控除
- 運用益も非課税で再投資
- 受け取るときに税制優遇がある
- 60歳まで引き出すことができない
- 価格変動リスクがある
- 受け取るときに税金がかかる場合もある
- 各種手数料がかかる
どちらも運用益が非課税になるメリットがあるので、ただ貯蓄するよりも資産を増やすことができます。なので、上手にかつようすれば、老後資金を少しでも貯めることができます。
つみたてNISA・iDeCo それぞれ積立られる最大で計算してみた
その①つみたてNISAの場合
つみたてNISAは、年間40万円までと積み立てられる限度額が決まっています。
今回は、月額3.3万円 積み立て年数20年 年率3%で計算しました。


https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/smartphone/saving/simulation/
積立合計792万円 運用利益291万円 最終積立金額1,083万円となりました。
その②iDeCoの場合
iDeCoは職業により、月額積み立てられる金額の上限が決まっています。
今回は、自営業 年収300万円 月額6.8万円 積み立て年数20年 年率3%で計算しました。




https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/
積立合計1,632万円 運用利益600万円 最終積立金額2,232万円となりました。
もしも自営業で上限金額を毎月積立できて、年率3%が安定していれば、
①つみたてNISAと②iDeCoをあわせて今から20年後には、合計3,315万円積み立てられることになります。
つみたてNISAとiDeCoだけでは老後資金を貯められると断言はできない
上記のシミュレーションでは、20年後に3,000万円積み立てられることになりました。
しかし、そのためには月額約10万円積み立てなければなりません。
この金額は、一般的には非現実的です。
なので、つみたてNISAとiDeCoだけで誰もが老後資金を貯められるとは断言できません。
それ以外の方法も検討しなければいけません。
いろんな方法をうまく活用して、少しでもゆとりのある老後にしたいものです。
まとめ



老後資金2,000万円を貯めるために、つみたてNISAやiDeCo以外の方法を探してます。
- 無理な積み立て計画をしても、今の家計を圧迫してしまい本末転倒。
- つみたてNISAやiDeCoはあくまでも一つの手段
- 今の生活を見直すことも必要。光熱費や通信費などの見直し。