つみたてNISAとiDeCoで老後資金2000万円貯められるか調べてみた

つみたてNISAやiDeCoを利用すれば本当に老後資金をためられるのかな?
それぞれいくらくらい積立たらいいのかな?

本記事の内容
  1. つみたてNISAとiDeCoとは?それぞれのメリット・デメリット
  2. みつたてNISA・iDeCo それぞれ積立られる最大で計算してみた
  3. つみたてNISAとiDeCoだけでは老後資金を貯められると断言はできない。

今の私にできる投資額では、つみたてNISAとiDeCoだけでは2000万円を貯めれないということが、今回調べてみて分かりました。

目次

つみたてNISAとiDeCoとは?それぞれのメリット・デメリット

つみたてNISAとは

「積立投資専用の少額投資非課税制度(NISA)」のことです。
毎年40万円を上限として、条件を満たした投資信託に積立投資することができます。
投資期間の20年間は得た利益に税金がかかりません。

メリット
  • 20年間は運用益・分配金が非課税
  • 少額から始められる
  • 積立型なので「買いのタイミング」に迷わない
  • ドル・コスト平均法で平均買付単価を抑えられる
  • 初心者でも低コストかつ長期的に運用可能
デメリット
  • 選べる金融商品が限定されている
  • 損したときに税制上の恩恵を受けられない

iDeCoとは

「個人型確定拠出年金」という制度です。
自分が拠出した掛け金を、自分で選んだ商品で長期にわたって運用することで、老後資金を効率的に準備できるしくみとしてつくられました。

メリット
  • 掛金が全額所得控除
  • 運用益も非課税で再投資
  • 受け取るときに税制優遇がある
デメリット
  • 60歳まで引き出すことができない
  • 価格変動リスクがある
  • 受け取るときに税金がかかる場合もある
  • 各種手数料がかかる

どちらも運用益が非課税になるメリットがあるので、ただ貯蓄するよりも資産を増やすことができます。なので、上手にかつようすれば、老後資金を少しでも貯めることができます。

つみたてNISA・iDeCo それぞれ積立られる最大で計算してみた

その①つみたてNISAの場合

つみたてNISAは、年間40万円までと積み立てられる限度額が決まっています。

今回は、月額3.3万円 積み立て年数20年 年率3%で計算しました。

楽天証券 積立かんたんシミュレーション

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/smartphone/saving/simulation/

積立合計792万円 運用利益291万円 最終積立金額1,083万円となりました。

その②iDeCoの場合

iDeCoは職業により、月額積み立てられる金額の上限が決まっています。

今回は、自営業 年収300万円 月額6.8万円 積み立て年数20年 年率3%で計算しました。

楽天証券 節税シミュレーション

https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/

積立合計1,632万円 運用利益600万円 最終積立金額2,232万円となりました。

もしも自営業で上限金額を毎月積立できて、年率3%が安定していれば、
①つみたてNISAと②iDeCoをあわせて今から20年後には、合計3,315万円積み立てられることになります。

つみたてNISAとiDeCoだけでは老後資金を貯められると断言はできない

上記のシミュレーションでは、20年後に3,000万円積み立てられることになりました。

しかし、そのためには月額約10万円積み立てなければなりません。
この金額は、一般的には非現実的です。

なので、つみたてNISAとiDeCoだけで誰もが老後資金を貯められるとは断言できません。
それ以外の方法も検討しなければいけません

いろんな方法をうまく活用して、少しでもゆとりのある老後にしたいものです。

まとめ

老後資金2,000万円を貯めるために、つみたてNISAやiDeCo以外の方法を探してます。

老後資金を貯めるために
  • 無理な積み立て計画をしても、今の家計を圧迫してしまい本末転倒。
  • つみたてNISAやiDeCoはあくまでも一つの手段
  • 今の生活を見直すことも必要。光熱費や通信費などの見直し。

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この記事を書いた人

鹿児島に住んでるシングルマザーです。
40代で会社を辞めてWEBライターに転職を決意しました。
WEBライターになるための活動などを発信していきます。

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